TÉRMINOS Y CONDICIONES DE INKA MONEY PERÚ S.A.C.


Términos y Condiciones

Por medio del presente documento usted acepta celebrar un contrato con INKA MONEY PERU S.A.C., en adelante, “INKA MONEY” a efectos de hacer uso de los servicios brindados por nuestra empresa. Al registrar su operación, usted en adelante “EL CLIENTE” acepta todos los términos y condiciones establecidos en el presente contrato, lo que le permitirá utilizar los servicios de INKA MONEY.

Se recomienda leer detalladamente y de entenderlo en su totalidad antes de utilizar los servicios, tenga en cuenta que, de no aceptar este acuerdo, no podrá hacer uso de los servicios.

1.    Nuestra relación con usted

1.1    INKA MONEY es una plataforma de cambio de divisas, siendo sus servicios operados por INKA MONEY PERU S.A.C., debidamente registrado con RUC N°20606117699, teniendo su oficina en Calle 9 # 318 – San Borja. Asimismo, INKA MONEY está autorizado y regulado por Superintendencia de Banca, Seguros y AFP para realizar las actividades de intermediación monetaria detalladas en el presente contrato.

1.2    INKA MONEY se compromete a proteger su privacidad, almacenando de forma encriptada su información en los servidores de la empresa. INKA MONEY, no revelará los detalles de su cuenta, dirección o correo electrónico a nadie, salvo sea exigido legalmente como se detalla en nuestra Política de privacidad.

1.3    INKA MONEY se reserva el derecho de analizar periódicamente a su propio criterio los movimientos y operaciones realizados por EL CLIENTE y a favor de EL CLIENTE y de rechazar cualquier nueva operación o movimiento ordenada por EL CLIENTE ante la sospecha de que EL CLIENTE haya realizado alguna operación o movimiento de manera fraudulenta y/o delictiva y/o se haya realizado alguna operación o movimiento a su favor de manera fraudulenta y/o delictiva.

1.4    INKA MONEY podrá a su propia discreción suspender indefinidamente y/o dar de baja la cuenta de EL CLIENTE ante la sospecha de operaciones fraudulentas y/o delictivas.

1.5    INKA MONEY se reserva el derecho de rechazar la apertura de cuentas respecto a personas    cuya cuenta previamente haya sido dada de baja o suspendida.

2.    Servicio de INKA MONEY

INKA MONEY cuenta con una plataforma digital la cual en adelante denominaremos “LAS APLICACIONES”. Para realizar sus operaciones de cambio de dólares, el cliente debe contar con cuentas bancarias de Perú en los bancos que se encuentren regulados por la SBS, es decir acepta realizar transferencias y recepcionar fondos a través de estas entidades financieras.

El cliente debe considerar revisar paso a paso los datos que consigan al momento de realizar las transacciones de cambio, debido que los elementos que cuenta el proceso son para la toma de una decisión financiera.

3.    Objeto de contrato:

La finalidad de este contrato es que EL CLIENTE se informe de las Políticas de Privacidad y Condiciones del servicio, en base a ello le recomendamos leer detalladamente y de entenderlo en su totalidad antes de utilizar los servicios, tenga en cuenta que, de no aceptar este acuerdo, deberá de abstenerse de usar los servicios y LAS APLICACIONES de INKA MONEY. El mismo uso y acceso a LAS APLICACIONES se entenderá como la aceptación de los mismos y por ende el compromiso a la observancia de la normativa que rige a las casas de cambio conforme a la regulación de Perú.

4.    Tarifas y Comisiones

INKA MONEY no cobra ningún tipo de comisión por uso del servicio de cambio.

En caso haya transferencias rechazadas luego de la trasferencia inicial de INKA MONEY, en ambos casos se aplicará el cargo a EL CLIENTE de S/ 5.00 o de US$ 2.00 en función a la moneda que realizo la trasferencia inicial de los fondos.

Sin embargo, EL CLIENTE debe considerar que existen cobros, comisiones e impuestos a las transacciones financieras efectuados por las entidades financieras. Asimismo, cuando el cliente solicite una transferencia a cuentas bancarias de plazas distintas a Lima. INKA MONEY trasladara la comisión de la entidad financiera al cliente, si existiese.

5.    Propiedad intelectual

INKA MONEY, está protegido por los derechos de propiedad del autor. Todos los derechos referentes al contenido, logos, diseño visual, eslogan que forman parte del contenido y el servicio pertenecen a INKA MONEY. Considerando ello se prohíbe codificar, reproducir, utilizar, copiar, trasmitir o comercializar los derechos involucrados sin permiso expreso por escrito.

EL CLIENTE no adquiere ningún derecho de propiedad intelectual por el uso de Servicios y contenidos de LAS APLICACIONES, no siendo considerado una autorización para utilizar los servicios y contenidos con fines distintos a los mencionados en el presente contrato.

6.    Registro de Orden de Compra y venta

Para poder operar el cliente tendrá que registrarse creando una cuenta con nosotros. Para ello tendrá que ser mayor de 18 años y brindar los siguientes datos.

•    Nombres completos.

•    Fecha de Nacimiento

•    Tipo y número documento de identidad.

•    Género

•    Profesión

•    Proveniencia de los fondos en caso mayor a US$ 5,000 dólares.

•    Teléfono o celular

•    Correo electrónico

•    Definir si es PEP (Persona expuesta políticamente)

Es necesario saber que si nuestra política de conocimiento al cliente determina la necesidad de más información se la pediremos en el transcurso del tiempo.

EL CLIENTE crea un usuario en LAS APLICACIONES y deberá registrar un correo electrónico personal con una clave segura (recomendamos que sea alfanumérica), la cual será de su exclusiva responsabilidad de no transferirla.

EL CLIENTE deberá registrar sus datos personales y de contacto. Considerando ello EL CLIENTE autoriza a INKA MONEY a verificar la autenticidad de la información.

EL CLIENTE deberá activar su cuenta en el correo que se le enviará al momento de registrarse. Si EL CLIENTE no activa su cuenta, INKA MONEY puede eliminar los datos del registro para que pueda registrarse nuevamente.

Asimismo, INKA MONEY podrá solicitar información adicional a entidades del estado y/o privadas a efectos validar la información al momento del registro y para cumplir la normativa de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo.

7.    Horario de Atención

El horario de atención de INKA MONEY es de lunes a viernes de 9:00 am a 6:30 pm y sábados de 9:00 am a 1:00 pm, ello considerando días hábiles, es decir excluyendo los días feriados. Por lo tanto, las operaciones y trasferencias a ser solicitadas por EL CLIENTE deberán ser realizados de acuerdo con lo antes señalado.

Si la trasferencia es realizada o llega a las cuentas de INKA MONEY fuera de nuestro horario de atención, la operación podrá ser anulada o aceptada bajo las condiciones que INKA MONEY considere.

8.    Registro de cuentas bancarias

Para utilizar LAS APLICACIONES, EL CLIENTE deberá registrar sus cuentas bancarias en soles y dólares.

En INKA MONEY aceptamos cuentas de las entidades financieras BCP, BBVA e Interbank generadas en Lima en caso de ser de otro banco será EL CLIENTE quien asuma el costo de la comisión interbancaria, en caso exista, cuando esta sea cobrada por su entidad financiera.

INKA MONEY no será responsable del bloqueo de las cuentas registradas por EL CLIENTE en su entidad financiera o por otra situación similar.

INKA MONEY no será responsable por las comisiones cobradas por las entidades financieras bajo el concepto de transferencia inmediata, en el momento de la transferencia a cuentas indicadas por INKA MONEY.

En caso de que EL CLIENTE no tenga cuentas bancarias en Lima, se deducirá del monto a enviar los costos bancarios asociados al envío del dinero a otra plaza.

INKA MONEY no será responsable por los tiempos de transferencia de dinero desde la cuenta del CLIENTE a la cuenta indicada por INKA MONEY, en que la entidad financiera incurra; sea esto para el caso de una transferencia a cuentas del mismo banco o interbancaria.

INKA MONEY no se responsabilizará por posibles errores, gastos, comisiones o demoras incurridos por EL CLIENTE al transferir a cuentas no especificadas por INKA MONEY en el proceso de la operación.

INKA MONEY no se responsabilizará por posibles errores, gastos, comisiones o demoras incurridos por EL CLIENTE donde este transfiera de una cuenta de una moneda a otra cuenta en una moneda diferente.

INKA MONEY podrá solicitar información adicional sobre el CLIENTE o el origen de fondos de la operación a fin de cumplir con la normativa que rige la Ley de Prevención de Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo (PLAFT).

9.    Verificación

INKA MONEY cuenta con un proceso de verificación de información del cliente estipulado en su Manual de Prevención cumpliendo con la normativa vigente PLAFT otorgada por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF-SBS) y, por lo tanto, INKA MONEY realizará la verificación de los datos personales y, de ser necesario, establecerá contacto con EL CLIENTE en cualquier momento que lo considere pertinente.

INKA MONEY podrá solicitarle información adicional necesaria para verificar la identidad del CLIENTE y poder continuar con la relación comercial.

INKA MONEY podrá acceder a otras fuentes de información para verificar la información proporcionada por EL CLIENTE.

INKA MONEY se reserva el derecho de admitir a un nuevo CLIENTE, de llevar a cabo una operación, total o parcialmente, a su entera discreción.

10.    Cuentas duplicadas

INKA MONEY no permite la duplicidad de cuentas de los usuarios por medidas de seguridad e identificación del CLIENTE. De ser el caso, INKA MONEY podrá cerrar o fusionar sin necesidad de notificar previamente con el fin de tener un mejor control de las operaciones. Por lo cual, INKA MONEY queda exenta de todo tipo de responsabilidad por esa situación.

11.    Operación de cambio de moneda

11.1    Registro de una operación y recepción de fondos

Para registrar una operación, EL CLIENTE lo debe hacer usando su cuenta de usuario a través de alguna de LAS APLICACIONES de INKA MONEY, que lo identifica como EL CLIENTE; u otros canales digitales que INKA MONEY ponga a disposición. Para ello, EL CLIENTE deberá tener en cuenta lo siguiente:

EL CLIENTE indicará el monto y la moneda a transferir.

EL CLIENTE está obligado a indicarnos el origen de los fondos según la normativa vigente de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo, y esta tendrá validez de una declaración jurada.

EL CLIENTE indicará la cuenta bancaria destino a utilizar para esta operación, esta cuenta podría ser previamente registrada a través de LAS APLICACIONES o ser registradas en el mismo momento que registra la operación.

Cuando se haya completado estos pasos anteriores se dará por registrada la operación, estableciéndose desde este momento un acuerdo de cambio de dólares entre EL CLIENTE e INKA MONEY.

EL CLIENTE procederá a realizar la transferencia del monto origen desde su banco previamente registrado, hacia la cuenta que INKA MONEY indique, en un tiempo máximo de quince (15) minutos para personas naturales o treinta (30) minutos para personas jurídicas, contado a partir del momento del registro de la operación; para poder mantener el acuerdo de la operación. Es responsabilidad del cliente enviar los fondos durante el horario de atención de la Empresa a fin de asegurar el procesamiento de la orden. Dicho horario de atención es de lunes a viernes de 9:00 a 6:30pm, y sábados de 10:00 a 1:00pm.

EL CLIENTE deberá reportar la constancia de la transferencia o número de operación brindado por su banco a INKA MONEY por el monto acordado. Para lo cual, EL CLIENTE lo hará llegar vía su portal en LAS APLICACIONES o al correo pagos@inkamoney.com.

Es importante señalar que una orden de compra o de venta sólo será procesada y completada una vez que se haya confirmado y validado el abono de los fondos a las cuentas de INKA MONEY en un periodo de aproximadamente 25 minutos, siempre y cuando no se hayan establecido tiempos diferentes entre las partes, existan problemas por lentitud de la banca en línea o se produzca una caída de dichos servicios de la entidad financiera de la Cuenta de Destino y/o no se trate de una transferencia interbancaria.

EL CLIENTE deberá realizar la transferencia desde una cuenta personal o de la empresa que representa. INKA MONEY no acepta depósitos en efectivo ni cheques, por lo que de detectarse alguno de estos casos la operación quedará anulada y los fondos serán devueltos a través de una transferencia a la cuenta origen o emitiendo un cheque de gerencia a nombre del CLIENTE.

INKA MONEY no se hace responsable del tiempo de transferencia de fondos por parte de las entidades financieras. Asimismo, es importante tener en cuenta las siguientes consideraciones adicionales para operaciones con transferencias interbancarias, donde:

EL CLIENTE opere con cuenta en el banco origen o destino, distinto a cuentas en el BCP, BBVA o Interbank:

•    En caso, EL CLIENTE realice una transferencia regular, deberá asumir los tiempos de transferencias de su entidad bancaria. Si INKA MONEY recibiera el fondo posterior a las 18:30 horas del día del registro de la operación, INKA MONEY podrá anular la operación o realizarlo a un nuevo tipo de cambio si el CLIENTE así lo aceptase.

•    En caso, EL CLIENTE realice una transferencia inmediata, deberá asumir el costo de la transferencia inmediata cobrada por su entidad financiera.

•    Es facultad de INKA MONEY informar aquellas operaciones que a criterio de INKA MONEY cumplan con la calificación de "operaciones sospechosas" y “operaciones inusuales” de acuerdo con la normativa en materia de prevención de lavado de activos y del financiamiento del terrorismo, emitida por la SBS.

11.2    Operaciones interbancarias

INKA MONEY completará la orden de cambio cuando los fondos lleguen a las cuentas indicadas como saldo líquido. Asimismo, si el tipo de cambio varía drásticamente, según criterio de INKA MONEY, INKA MONEY podrá anular la operación o realizarlo a un nuevo tipo de cambio si el CLIENTE así lo aceptase.

11.3    Transferencias a la cuenta destino

Una vez recibidos los fondos, el tiempo para que nosotros ejecutemos la orden será de aproximadamente 25 minutos, siempre y cuando no se hayan establecido tiempos diferentes entre las partes o exista algún problema en los sistemas de los bancos, INKA MONEY realizará la transferencia del monto acordado a la cuenta destino del CLIENTE, previamente registrada.

INKA MONEY no se hace responsable del tiempo de transferencia de fondos por parte de las entidades financieras.

En caso EL CLIENTE instruya una transferencia a favor de un tercero lo hará a su propio riesgo. EL CLIENTE acepta que INKA MONEY no formará parte de la relación jurídica con dicho tercero ni estará obligado a proporcionar información, documentos, aclaraciones, anulaciones o comunicaciones con dicho tercero. EL CLIENTE libera de toda responsabilidad a INKA MONEY en relación con las transferencias que EL CLIENTE ordene a favor de terceros.

INKA MONEY descontará la comisión por operaciones con comisión interplaza al momento de transferir el cambio a la cuenta de destino.

11.4    Acuerdo de tipo de cambio

Queda establecido que el tipo de cambio entre EL CLIENTE e INKA MONEY, cuando EL CLIENTE haya registrado la operación a través de cualquiera de LAS APLICACIONES tendrá una vigencia máxima de quince (15) minutos para personas naturales y treinta (30) minutos para personas jurídicas, vigencia durante la cual EL CLIENTE puede realizar la transferencia desde su cuenta bancaria a la cuenta de INKA MONEY.

Las operaciones ejecutadas vía transferencias interbancarias tendrán que considerar que el tiempo máximo de espera para la llegada del fondo a la cuenta de INKA MONEY será las 18:30 horas del día del registro de la operación. Además, se aplicará lo estipulado en el punto 12.2.

Por lo expuesto, el tiempo transcurrido desde el registro de la operación y transferencia de los fondos en las cuentas de INKA MONEY, será denominado “plazo de recepción de fondos”.

11.5    Anulación de Transacciones

Si EL CLIENTE se demora en realizar la transferencia y/o ésta exceda el plazo de recepción de fondos, INKA MONEY no podrá mantener el tipo de cambio y la operación podrá quedar ANULADA. Se entiende por operación ANULADA, cuando esta última y el tipo de cambio no tiene vigencia y por tanto INKA MONEY no asume el compromiso de mantener el tipo de cambio acordado.

En el supuesto de que EL CLIENTE haya realizado la transferencia del monto acordado en el registro de la operación o el monto acordado haya ingresado a la cuenta bancaria de INKA MONEY, pasado el plazo de recepción de fondos, EL CLIENTE podrá:

•    Aceptar un nuevo tipo de cambio en base a la fecha y hora en que fue reportado el ingreso de los fondos a INKA MONEY. Esta fecha y hora será aquella que señale los medios en el que fue reportado.

•    Solicitar la devolución del monto, para lo cual INKA MONEY procederá a hacer la devolución del monto en la cuenta registrada previamente, descontando los costos (comisiones, impuestos y otros) en que incurra INKA MONEY para tales efectos.

INKA MONEY se reserva el derecho de anular las operaciones en las que el monto transferido por el cliente sea mayor o menor al monto registrado en la plataforma. En caso el monto transferido sea mayor, INKA MONEY devolverá la diferencia a la cuenta de origen, descontando los costos (comisiones, impuestos y otros) en que incurra INKA MONEY para tales efectos. En caso el monto transferido sea menor, INKA MONEY podrá anular la operación y devolverá el monto a la cuenta de origen, descontando los costos (comisiones, impuestos y otros) en que incurra INKA MONEY para tales efectos; o INKA MONEY podrá notificar al cliente para advertirle sobre la transferencia inexacta y este pueda completar el monto faltante. En ningún caso INKA MONEY se hará responsable por las transferencias inexactas realizadas por los clientes”.

11.6    Límites de cambio

La cantidad máxima de moneda aceptada para el cambio varía dinámicamente en función de las condiciones del mercado. En un principio no hay límite para realizar cambios de monedas, sin embargo, INKA MONEY se reserva el derecho de rechazar operaciones sobre montos establecidos durante el día en curso.

La cantidad mínima por orden es de US$ 10.00 dólares americanos o su equivalente a soles.


11.7    Cancelación de orden

El cliente puede solicitar la cancelación de su orden de cambio, y esta procederá a criterio de INKA MONEY. Asimismo, de proceder el cliente cubrirá cualquier gasto o comisión que se genere.

11.8    Transferencias inexactas

El cliente se obliga a actuar de buena fe en relación con las operaciones de cambio que solicite y acepta que los montos que acuerde serán transferidos por INKA MONEY de conformidad con la cláusula 11.1 y que estos son montos exactos y finales.

Por ende, en caso INKA MONEY transfiera a favor del cliente un monto superior al acordado, el cliente se obliga a devolver mediante transferencia a favor de la cuenta bancaria que indique INKA MONEY, el saldo transferido en exceso en un plazo no mayor a dos (2) días hábiles.

12.    Definiciones

Servicio de terceros: Usted reconoce y autoriza a INKA MONEY a interactuar con terceros y con proveedores para proveer los servicios. Al usar nuestros servicios, usted acuerda estar sujeto a cualquier acuerdo con usuarios establecidos por las terceras partes con las cuales INKA MONEY interactúa para proveer los servicios. Al aceptar los términos y condiciones de las terceras partes, usted expresamente reconoce que INKA MONEY actúa como agente del tercero e INKA MONEY no tiene ninguna responsabilidad por las acciones u omisiones de este tercero.

Compra de dólares: Operación donde EL CLIENTE transfiere a las cuentas de INKA MONEY un monto en moneda soles e INKA MONEY transfiere un monto en moneda extranjera aplicando el tipo de cambio publicado en LAS APLICACIONES.

Venta de dólares: Operación donde EL CLIENTE transfiere a las cuentas que indique INKA MONEY un monto en moneda dólares americanos e INKA MONEY trasferirá un monto en moneda soles, aplicando el tipo de cambio publicado en LAS APLICACIONES.

BCP: Banco de Crédito del Perú.

BBVA: BBVA Perú.

Interbank: Banco Internacional del Perú

Transferencia a cuentas del mismo banco: Cuando EL CLIENTE realiza las trasferencias de su banco a las cuentas que indique INKA MONEY del mismo banco.

Transferencia interbancaria: Cuando la trasferencia es entre cuentas de bancos distintos a los que tiene INKA MONEY.

Transferencia interplaza: Cuando la transferencia se realiza desde otra plaza distinta de Lima. INKA MONEY deducirá del monto a enviar como resultado de la operación los costos bancarios asociados al envió de dinero a otra plaza, en caso exista dicho costo.

Transferencias Inmediatas: Transferencia interbancarias que se pueden ejecutar en un aproximado de veinticinco (25) minutos, donde la entidad financiera establecerá una comisión por dicho servicio que EL CLIENTE tendrá que asumir.

Plazo de recepción de fondos: Es el tiempo total de espera entre que EL CLIENTE registra su operación en LAS APLICACIONES, y los fondos llegan a la cuenta de INKA MONEY.

Operación anulada: INKA MONEY pone en estado de operación anulada la orden del cliente y devuelve los fondos mediante transferencia a la cuenta de origen o cheque de gerencia a nombre de EL CLIENTE. Cabe señalar, que las devoluciones no podrán ser ejecutadas a nombre de terceros en ninguna circunstancia.

Ley y Jurisdicción: La provisión del servicio y cualquier disputa o reclamo que puedan surgir como consecuencia del mismo se rigen por la Ley Peruana.

13.    Términos Generales

Comunicaciones: Al aceptar este contrato, aceptas que podamos comunicarnos por: teléfono, correo electrónico, WhatsApp o publicando avisos en LAS APLICACIONES.

Quejas, Reclamos y Solicitudes: Estamos comprometidos a proporcionarle los más altos estándares de servicio. Puede encontrar en nuestra página web el Libro de Reclamaciones, en caso requiere presentar un reclamo.

Disponibilidad del servicio: LAS APLICACIONES estarán disponibles salvo que existan circunstancias de fuerza mayor, caso fortuito o hechos de terceros que impidan o restrinjan el acceso o uso del servicio, esto puede incluir y no se limita a cambios regulatorios. INKA MONEY no será responsable por ningún daño o pérdida de cualquier naturaleza que pueda ser causado debido a la falta de disponibilidad o continuidad de operación de LAS APLICACIONES y/o de los Servicios y Contenidos. En cualquiera de estos casos y para operaciones que se encuentren en curso y que hayan completado la transferencia, INKA MONEY procederá a la devolución de fondos transferidos en el menor plazo posible.

Marcas, Patentes y Logotipos: Las marcas, patentes, slogan y logotipos que aparecen en este sitio son de propiedad de INKA MONEY. Se prohíbe el uso de cualquier marca, patente o logotipo sin el consentimiento por escrito previamente solicitado y acordado.

Actualización de las Condiciones: INKA MONEY podrá realizar actualizaciones y cambios sobre los términos y condiciones, de acuerdo a cambios y/o exigencias regulatorias, o por adecuaciones propias del servicio establecidas a criterio de INKA MONEY. Toda actualización entrará en vigencia desde su publicación a través de cualquiera de LAS APLICACIONES.

INKA MONEY realizará los esfuerzos necesarios para enviar una notificación de dicha actualización a EL CLIENTE que se encuentre operando a través de su correo registrado o haciendo su publicación en LAS APLICACIONES.

Acuerdo completo: Este contrato y cualquier documento expresamente mencionado en él, constituyen el acuerdo entero entre EL CLIENTE e INKA MONEY PERU S.A.C. y sustituye cualquier discusión, correspondencia, acuerdos o entendimientos anteriores entre nosotros.

Para la interpretación, cumplimiento y ejecución de estos términos y condiciones, las partes están de acuerdo en que serán aplicables las leyes vigentes en la República del Perú, renunciando expresamente a cualquier otra jurisdicción que pudiera corresponderles debido a sus domicilios presente o futuros, sometiéndose a la competencia y jurisdicción de los Jueces y Tribunales de Lima, Perú.






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